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应对全球金融危机 实现科学长远发展
加强我国信用风险管理体系建设势在必行
――本网专访全国政协委员、香港经纬集团董事局主席陈经纬
3月11日下午，十一届全国政协委员、香港经纬集团董事局主席陈经纬就如何加强我国信用风险管理体系建设等热门话题，畅谈了自己独到的看法和建议。
全国政协委员、香港经纬集团董事局主席陈经纬做客新华网
主持人：各位网友，大家好！今天采访的是全国“两会”期间媒体关注度比较高的十一届全国政协委员、全国工商联常委、中国国际商会副会长、香港经纬集团董事局主席陈经纬先生。从来自全国“两会”的报道中大家都知道，如何加强我国信用风险管理体系建设，应对全球金融危机，实现长远科学发展，是这次“两会”的一个热门话题，为了深入探讨这个话题，首先请陈主席向我们讲解一下什么叫做“信用风险”？
陈经纬：简单地说，“信用风险”是指在经济交往的过程中，权利人和义务人之间，由于一方违约或犯罪而给对方包括公众造成的经济损失所形成的风险。
主持人：请问陈主席，您所说的这种信用风险是不是所有的国家都存在？这种风险在我们国家是一种什么样的状况？
陈经纬：从目前我所了解的情况来看，无论是发达国家还是发展中国家；也无论是何种社会制度，信用风险都是客观存在的。有资料显示，信用交易越发达的国家，信用风险问题就越为突出和严重。我国在计划经济年代，信用风险问题矛盾并不突出，但随着我国从计划经济步入市场经济，尤其是逐步融入全球经济以后，由于社会物质日益丰富，市场从卖方市场转向买方市场，网络交易、金融衍生产品和各行业的信用交易逐年扩大，并逐步成为交易的主要方式，这种信用风险也就随之增大。
主持人：有人认为，这次全球性金融危机，是以美国为首的西方经济大国在信用风险管理方面严重缺失造成的，与我们中国毫不相干。这是不是意味着我们国家在“建设信用风险管理体系”方面不需要作太多考虑呢？
陈经纬：引发这次国际金融海啸的策源地的确是美国，导致这场全球金融海啸的重要原因也的确是美国信用风险管理严重缺失，但无论是从宏观来看，还是从微观而论，我们国家都必须加大建设信用风险管理体系建设的力度。其理由是：
信用体系的建立是经济工作中一项基础性的工作，因为市场经济是法制经济也是信用经济。这项工作如果“短腿”，不仅会损坏我们的经济秩序、影响企业的健康发展，还会损伤人们对发展经济的信心。国际金融危机对我国经济已造成严重影响，在这种大背景下，我们更要增强信心。我很赞同“信心比黄金还重要”的这个说法。我认为，信心是决不会从天上掉下来的，它来自我们自身，也来自经济社会交往之中。“信用”是增强相互交往信心的基本条件。过去我们讲诚信主要是道德层面上的，在社会主义市场经济条件下，信用应成为法律概念，成为我国应对国际金融危机，实现长远科学发展的法宝。
十一届全国政协委员、香港经纬集团董事局主席陈经纬在全国两会作大会发言。
主持人：由此看来，加强信用风险管理体系建设还是我们国家面临的一项重要任务。既然这项工作责任重大，意义深远，请您分析和归纳一下我国在信用风险管理方面究竟存在哪些具体问题。
陈经纬：从我调查和了解的情况看，我国信用风险管理主要存在以下四个问题：
一是已构成对经济的严重影响。统计表明：我国近两年企业因信用风险缺失导致直接或间接的经济损失每年高达6000亿元左右，相当于全国财政收入的十分之一。其中，因逃废债务造成的损失约1800亿元；由于产品质量低劣或制假造假造成的各种损失2000亿元。在经济活动中，不守信用的行为比比皆是，商品以次充好、以假冒真，企业“三角债”仍在重演，造假帐、挪用专项贷款、侵占知识产权时有发生。
二是社会信用风险管理体系尚未建立起来。经过30年的改革开放，社会主义市场经济体制基本确立，但我国社会信用体系明显滞后，一方面尚未建立起作为信用体系基础的信用记录，另一方面企业信用评估很不规范，评估机构的资质参差不齐，信用管理呈现多头。由于监管不系统、相互不通气，没有完整记录和历史的记录，信息不透明，缺少一个统一有效的管理体系和机制，实际监管效果并不理想。
三是信用建设的滞后，信用管理体系的“短腿”正在影响我国企业的健康发展。一个典型的事例是中小企业“融资难”。这是困扰中小企业多年的顽疾。在信用建设滞后、信用管理体系“短腿”情况下，信用担保没有第三方权威评级机构认可。中小企业贷款，银行为了防范风险，要求中小企业必须以可以变现的物质进行抵押，否则就不能贷款。厂房、设备等都不能作为抵押物。这就是90%以上中小企业不能直接从银行贷款的症结所在。而这种情况严重地影响中小企业的健康发展。因此，建立信用体系是解决中小企业“融资难”关键突破口。
四是法律环境尚待进一步完善。目前，有关社会信用规范方面的法律散见于多种其他法律条文中，如：我国的《民法通则》、《合同法》和《反不正当竞争法》中虽然都有关于诚实守信的法律原则，《刑法》中也有对诈骗等犯罪行为处以刑罚的规定。但由于缺少独立的社会诚信保障体系，现有这些法规仍不足以对社会的各种失信行为形成强有力的法律规范和约束，针对信用方面的立法总体滞后。特别是当前国家动用外汇储备通过国企对外投资、收购、兼并中如果我们不重视信用风险管理，对所投资的项目风险考量不周，那将会把人民血汗的外汇储备沦为水漂。我国信用风险管理的现状向我们提出了一个严肃的重大问题，那就是信用风险管理已经成为我国经济工作的一个薄弱的环节，必须下决心大力加以改变。
主持人：您作为全国政协委员、全国工商联常委、中国国际商会副会长，对解决上述存在的问题有哪些建设性意见？
陈经纬：在当前金融危机仍在全球蔓延的情况下，我们一定要把信用管理作为一项系统工程来抓，做到统筹考虑，多管齐下。
第一、加快信用管理法律法规的制定。信用法律环境的确立能够使政府和信用管理专业机构征信数据的收集，做到真实、快速、完整、连续、合法、公开获取。建议考虑先出台《公平信用报告法》，对信用行业的管理定下基本的制度框架，以促进信用行业规范健康起步。
第二、完善征信制度，加快信用数据库的建立。目前，我国各种信用数据分散在各个部门和机构中，许多信息相对封闭，而且数据开放程度低，跨系统、跨行业的征信数据采集几乎是不太可能的事，必须进一步完善征信制度。与此同时，政府应出台政策或制度法规，鼓励各信用中介机构注重自身信用数据库建设，政府部门和行业也要加快和完善信用数据库建设，并积极创造条件使数据库的信息资源实现社会、政府共享。尤其是对于不讲信用的企业或个人可以在数据库内亮出“黑名单”，面向社会公开，让这些企业和个人增加不守信用的成本和代价。
第三、促进信用中介机构的建立和规范，不断完善信用评估机制。由于我国信用中介机构刚刚起步有些还在试点。从发展的眼光看，随着经济和社会的发展，信用风险管理将被广泛地应用于各个行业、各个企业。因此，从现在起在加快信用中介机构建立的过程中，要制定相关制度以约束和保障信用中介机构客观、公正、独立地规范化开展各项工作，同时引入竞争机制，使业务逐步向有规模、规范化有影响的中介机构集中。
第四、要强化企业信用管理意识和机构设置。加入WTO以来，我国经济已融入世界，在经济全球化大背景下，信用风险管理对有关机构和企业都尤为重要。这些年我国企业进出口逐年增多，在走出去的过程中，风险是不可避免的。特别是央企对外的投资、收购、兼并中更加应该高度重视信用风险管理。这些信用风险可能来之政治、法律法规的不同；还有消费理念、外汇管制、人文风俗、劳工法例的不同；也可能是来自对方信用的缺失。在此过程中，相关机构、企业要把信用管理贯穿在每一笔交易的始终。要把对方可能存在的风险认真评估，认清自身能抵御风险的能力。为了使信用风险管理成为经济运行的日常性工作，每个企业都必须有信用管理专门的机构设置和人员配备，这样才能更好地防患于未然。
第五、政府应强化对信用行业的管理和监督。我国由于信用行业发展历史短，在加快立法的同时，政府必须强化对该行业的监管。以美国为首的发达国家可以说属于信用风险管理体系比较先进的国家，尚且还存在“评级机构缺乏自律”等问题引发了全球经济危机，在我国信用风险管理体系相对落后的背景下更需要引以为戒，加强监管，千万不可松懈。
第六、加快信用管理人才的培养，以适应行业快速发展的需要。我国的信用管理行业人才奇缺。建议教育部和有关部委专门研究这项工作，在有条件的大专院校新开信用管理课程，有关方面也可以通过培训的方式，对正在从事和即将从事这项工作人员进行培训，尽量让他们少走弯路。
信用风险管理在我国是一项较新的工作。有了政府和全社会的共同重视，以立法来保障，以信用风险管理体系为基础，就一定能够把经济损失减少到最低限度，从而走出当前金融危机的负面影响，实现我国的长远科学发展。
主持人：阳春三月春意浓，全国“两会”暖人心。各位网友，当前，我们虽然还面对因美国信用风险管理严重缺失而引发的国际金融危机，但听了全国政协委员、香港经纬集团董事局主席陈经纬先生一席具有远见卓识的心里话，却备感中国信用风险管理体系建设大有希望！谢谢陈主席！谢谢各位网友！
来源：新华网
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