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日前，2009年中国人民银行征信工作会议在济南召开。会议总结了2008年征信工作，部署了2009年征信工作任务。中国人民银行副行长苏宁出席会议并讲话。
苏宁说，2008年，在人民银行党委的领导下，征信系统的同志们以科学发展观为指导，真抓实干，各项工作都取得很大成绩。2008年7月，国务院调整人民银行“三定”方案，将人民银行“管理信贷征信业，推动社会信用体系建设”的职责调整为“管理征信业，推动建立社会信用体系”。国务院对人民银行该项职责的调整非常正确，将大大有利于我国征信业的发展，有利于推动社会信用体系建设。美国次贷危机爆发后，影响全球，社会各界广泛认识到了征信业务及其监管的重要性，促进征信业规范发展和加强征信监管的外部环境明显改善。新的形势和任务提出了新的要求，面对新的挑战，要认清形势，理清思路，统一认识，进一步做好各项工作，全面推进征信业的发展。
苏宁指出，2008年征信工作成绩显著。一是企业和个人征信系统不断发展完善，数据质量迅速提升。到2008年底，企业征信系统收录企业及其他组织1447万户，个人征信系统收录自然人数6.4亿人，其中有信贷记录的1.4亿人。
二是应收账款质押登记公示系统上线运行一年多来，系统运行平稳，总体业务呈现稳步上升趋势。截至2008年底，系统登记用户1722家，金融机构1369家，共接受登记43247笔。其中,中小企业应收账款融资的登记笔数呈现逐月稳步上升的趋势，应收账款质押融资正逐步成为中小企业融资的一条很有发展潜力的新渠道。
三是《征信管理条例》（征求意见稿）已初步成形，即将进入征求意见阶段，国务院法制办也将《征信管理条例》列入了2009年一类立法计划中，征信立法进入了实质性阶段。
四是信用评级市场培育及管理取得进展。一方面，银行间债券市场信用评级工作满足了银行间债券市场发展的需要，已成为信用评级业务的主流。另一方面，2008年信贷市场信用评级工作业务拓展与监管并重，借款企业信用评级工作稳步推进，担保机构信用评级工作进展较快。
五是加快中小企业信用体系建设，加强中小企业信用档案的信息采集和更新，推广使用中小企业信用信息，帮助商业银行利用中小企业信用档案信息筛选客户，扩大对中小企业的信贷营销。2008年，全国共组织对中小企业培训及宣传5.6万多次，补充完善中小企业信用信息71.8万多户，金融机构共查询62.1万多次，获得银行新增贷款的中小企业2.7万多户，贷款余额比去年底增加了6151多亿元，占全国新增贷款的12.5%。
苏宁提出，要建立具有中国特色的征信体系,做好征信体系的规划和监督管理工作。人民银行作为征信业的主管部门，对行业发展要做到心中有数。征信体系建设是社会信用体系建设的重要内容，人民银行应利用牵头社会信用体系建设部际联席会议的契机，利用“金诚工程”推动各部门建立健全管理信息系统，并通过金融业统一征信平台，依法实现各部门执法信息共享，这既有利于方便执法，也有利于征信系统的发展，对改善信用环境和提升软实力具有战略意义。
要完善企业和个人征信系统的建设。确保数据质量和系统稳定运行，同时改进服务，提供多种版本的信用报告，满足经济社会发展的客观需要。
要认真总结国际金融危机的经验、教训，规范信用评级业务行为，扶持国内评级业的发展。
要继续推动中小企业和农村信用体系建设。及时总结中小企业信用体系建设的成功经验和存在的不足，及时调整思路，推动中小企业信用体系建设迈上新台阶。帮助农村信用社建立农户信用档案，提高农村信用社的信用风险管理水平。
最后，苏宁强调，虽然征信工作取得了显著成绩，但任重道远，希望同志们进一步增强工作责任感、使命感和紧迫感，以开拓创新的精神，再接再厉，继续做好2009年征信管理和征信系统建设工作，开创征信工作新局面。
来自中国人民银行各分支机构的百余名代表参加了会议。（完）
链接：2008
完善征信管理体系 推进征信系统建设
2008年中国人民银行征信工作会议召开
日前，2008年中国人民银行征信工作会议召开。会议总结了2007年征信管理工作，部署了2008年征信工作任务。中国人民银行副行长苏宁出席会议并讲话。苏宁强调，2008年要努力开创征信工作新局面，推动社会信用建设，促进金融健康发展。
苏宁指出，2007年，在中国人民银行党委的领导下，征信战线广大干部职工认真落实科学发展观，真抓实干，各项工作都取得了很大成绩。
一是征信管理工作扎实有效，取得积极进展。通过主动沟通协调，有效改善了征信工作环境；加强基础研究，征信制度建设取得新进展；征信市场管理在探索中起步，征信宣传工作取得实效；非银行信息采集工作稳步推进；中小企业和农村信用体系建设初见成效。截至2007年底，依托全国统一的企业和个人征信系统，为110多万户从未获得银行贷款支持的中小企业建立了信用档案，引导商业银行查询该档案信息31万次，其中已有4万户企业取得银行授信意向，1.3万户企业取得银行贷款，贷款金额累计1300多亿元。特别是，2007年中国人民银行各分支机构加快了农村信用体系建设，在普及征信知识、提高信用意识等方面做了大量工作。到2007年底，全国已建立农户信用档案7400多万户，评定信用农户5000多万户，金融机构对已建立信用档案的3900多万农户累计发放贷款9773亿元，贷款余额4865亿元。
二是征信系统建设稳步推进。2007年征信系统建设在信息采集、数据质量、征信系统功能完善等方面稳步推进。应收账款质押登记公示系统正式实现上线运行，企业和个人征信系统各项指标稳步增长。到2007年底，企业征信系统收录的企业及其他组织数量已经达到1331万家，比全国联网运行初期增加116万家；个人征信系统收录的自然人数已近6亿人，与全国联网运行初期相比增加3600万人。
三是征信系统的社会效益进一步显现。征信系统为金融宏观调控管理部门提供服务，逐渐成为金融监管部门提高监管水平的重要工具，为国家宏观经济政策的制定和实施发挥了重要作用。同时，征信系统还帮助商业银行降低了风险、提高了效率、带来了实实在在的经济效益。随着企业环保信息、质检信息和企业拖欠农民工工资信息的纳入，全国统一的企业征信系统为银行的信贷决策和风险管理提供了更多的参考信息，也促进了各行业信用建设和管理。征信系统的建设和完善对企业和个人的经济活动起到规范作用，诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气逐渐形成，信用意识不断提升。
苏宁强调，2008年征信管理工作要按照科学发展观和构建社会主义和谐社会的要求，开拓创新，进一步完善征信管理体系，推动征信立法，加强征信市场管理和征信宣传教育，推进征信系统建设，开创征信工作的新局面。
首先，加快推进征信法制建设和标准化建设。积极调研，推动《信贷征信管理条例》尽快出台，推进征信行业标准建设；推进征信市场发展，加强市场监管，推动信用产品的创新，探索新金融产品评级。立足于征信系统的发展，加强征信管理。
其次，进一步深化中小企业和农村信用体系建设。依托中小企业信用档案的建立，提高中小企业的信用意识，建立健全中小企业财务管理制度，提高中小企业的透明度，促进建立中小企业和商业银行之间的长期信用合作关系，改善中小企业信用环境。进一步加强农村信用体系建设，改善农村信用环境和融资环境。
第三，继续加强征信体系建设。狠抓数据质量，不断完善系统功能，提高服务水平；要扩大信息采集面，加大非银行信息采集力度；构建征信宣传教育的长效机制，深入开展征信宣传教育工作；增强征信机构为社会各界服务功能，为我国征信事业发展做出积极贡献。
来自中国人民银行各分支机构的百余名代表参加了会议。
（完）
链接：2007
2007年中国人民银行工作会议召开 确定11项目标
巩固宏观调控成果 深化金融改革 促进金融发展
2007年中国人民银行工作会议于1月20日至21日在京召开。会议认真学习了中央经济工作会议和全国金融工作会议关于加强宏观调控、深化金融改革和促进金融发展的方针政策，分析了当前经济金融形势，全面总结了人民银行2006年各项工作，安排部署了2007年主要工作。中国人民银行行长周小川、副行长吴晓灵分别在会上讲话，苏宁、项俊波、王洪章、胡晓炼、刘士余、马德伦、易纲、杜金富出席会议。
会议指出，2006年，在党中央、国务院的正确领导下，人民银行以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面落实科学发展观和建设社会主义和谐社会的要求，依法履行中央银行职责，开拓创新，锐意进取，深入推进各项工作，取得了显著成绩。
一是继续实施稳健的货币政策，金融宏观调控取得明显成效。采取综合措施，加强流动性管理；发挥利率杠杆作用，引导投资和货币信贷合理增长；深化人民币汇率形成机制改革，完善有管理的浮动汇率制度；加强“窗口”指导和信贷政策引导。在金融宏观调控措施的综合作用下，货币信贷过快增长势头有所缓解，信贷结构进一步优化。截至2006年12月末，广义货币供应量M2增长16.9%，金融机构人民币贷款增长15.1%，中长期贷款快速增长势头也趋于减弱。汇率改革一年半以来，人民币汇率弹性明显增强。
二是进一步深化金融体制改革，重点领域和关键环节改革取得突破性进展。国有商业银行股份制改革迈出重要步伐，工商银行、中国银行和建设银行三家试点银行初步建立了相对规范的公司治理架构，经营管理能力和市场竞争能力逐步提高，财务状况明显好转。中国银行和工商银行2006年先后在香港和上海两地成功上市。农村信用社改革取得阶段性成果，农村信用社历史包袱初步得到化解，产权制度改革稳步推进，支农服务能力有所增强，“花钱买机制”的政策效果开始显现。外汇管理改革继续推进。研究论证政策性银行改革的基本方向和总体思路及农业银行股份制改革实施方案。继续研究资产管理公司改革发展方案。积极推动邮政储蓄机构改革。
三是大力推进金融产品创新，金融市场稳步发展。不断推出金融市场创新产品，继续推动信贷资产证券化、住房抵押贷款证券化业务试点，进一步发展企业短期融资券、一般性金融债券和商业银行次级债券。扩大金融市场对外开放，发展合格境内外机构投资者。丰富外汇市场避险品种，发展人民币汇率衍生产品。加强金融市场基础建设，筹建行业自律组织。
四是切实防范和化解金融风险，金融体系继续保持稳定。历史形成和长期积累的金融风险逐步化解，维护金融稳定的基础性建设进一步加强。不断健全金融稳定监测评价指标框架。平稳完成相关高风险金融机构处置工作。金融突发事件应急处理工作得到加强。
五是支付体系建设取得新成就，对社会经济发展的促进作用日益显现。大额支付系统安全稳定运行，小额支付系统在全国的推广运用工作完成，全国支票影像交换系统试点运行，扩大了人民币银行卡海外受理国家和地区，在全国12个省(市)开通了农民工银行卡特色服务，初步建立支付信息分析报告体系，提高了支付系统应对突发事件的能力。
六是反洗钱法制建设成果显著，《反洗钱法》颁布实施，反洗钱工作取得重大进展。相关法律和配套规章进一步建立健全。实行了反洗钱本外币统一管理和监测分析。依法了开展反洗钱现场检查。反洗钱工作部际协调机制进一步完善，可疑交易情报会商制度的作用有效发挥。积极开展反洗钱国际合作，加入反洗钱金融行动特别工作组(FATF)工作取得显著进展。
七是加快金融法制和金融基础设施建设，金融服务水平全面提升。大力推动金融立法工作，金融法制建设明显加强。调查统计研究工作水平进一步提高。企业和个人信用信息基础数据库成功运行，征信管理工作稳步推进。建立了国库资金汇划新体系，经理国库水平不断提高。人民币质量和流通管理进一步加强，货币金银管理逐步完善。金融信息化水平明显提升。湖南省金融服务创新综合试点工作取得了实质性进展，为在全国推广积累了经验。
八是全面深入开展金融对外交往，国际交流与合作迈上新台阶。2006年，我国加入了国际货币基金组织外部收入委员会等国际组织，推动实现了特别增资，使我国在基金组织的份额由第八位上升到第六位。积极参加与美国、日本、欧元区等五方关于全球失衡的基金组织多边磋商，提升了我国在国际金融合作中的地位，加大了参与国际规则制定的话语权。
九是内部管理和服务保障明显加强。进一步健全了人民银行工作规则，规范办公秩序，提高工作效率。加强舆论引导、舆情监测与信息报送，组织编写了《金融知识国民读本》，在上海、重庆、成都三地成功举办大型金融知识展览，提高了金融宣传和信息参谋水平。进一步完善内审工作制度，全面开展领导干部履行职责审计，初步建立违规责任落实和追究机制。财务预算管理水平全面提高。三家直属企业建立现代企业制度改革取得重要进展。
十是上海总部建设取得明显成效。上海总部围绕金融市场发展和国际金融中心建设，积极探索总部建设模式，正式承接了同业拆借市场、银行间债券市场、外汇市场和黄金市场的准入管理。加强金融市场动态监测和金融创新研究。加快基础设施建设，努力改进金融服务，认真做好国际金融交流与培训工作。
在认真履行职责的同时，切实加强党的建设、干部队伍建设和党风廉政建设。深入学习贯彻党的十六届五中、六中全会精神，切实加强党的思想政治建设和作风建设，巩固和扩大先进性教育成果，建立健全保持党的先进性的长效机制，进一步创新和完善党的组织管理和监督机制，整体推动党建工作的科学化、规范化和制度化。继续深化干部人事制度改革,加强干部培训，推进竞争上岗。认真贯彻落实中央纪委第六次会议和国务院第四次廉政会议精神，制定了贯彻落实《建立健全教育、制度、监督并重的惩治和预防腐败体系实施纲要》的具体意见，深入开展反腐倡廉教育，进一步落实党风廉政建设责任制，增强干部队伍的遵纪守法和廉政奉公意识。积极开展巡察监督。深入开展治理商业贿赂专项工作。
会议在分析了金融工作面临的形势与挑战的基础上，提出了2007年工作的总体要求和任务措施。会议指出，2007年是我国加入世界贸易组织过渡期结束后的第一年，进一步巩固宏观调控成果，深化金融改革开放，实现经济又好又快发展，意义十分重大。2007年人民银行工作的总体要求是：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，认真贯彻落实党的十六大和十六届三中、四中、五中和六中全会及中央经济工作会议、全国金融工作会议精神，全面落实科学发展观，继续执行稳健的货币政策，加快推进金融改革与创新，健全金融市场体系，稳步推进人民币汇率形成机制改革，加强和改进外汇管理，维护金融体系稳定，进一步提高中央银行金融服务水平，促进经济平稳较快发展和社会主义和谐社会建设。会议部署了2007年主要任务：
一是保持宏观调控的连续性和稳定性，继续实行稳健的货币政策。2007年，人民银行将紧紧围绕加强流动性管理，继续执行稳健的货币政策，协调运用多种货币政策工具，在维护总量平衡的同时，促进国民经济平稳较快发展。
按照2007年GDP预计增长8%左右、消费物价上涨预计不超过3%的初步考虑，货币信贷总量预期目标为广义货币供应量M2增长16%左右。
切实提高对经济金融运行趋势判断的预见性。完善间接金融调控机制，保持货币信贷平稳增长。进一步发挥市场供求在人民币汇率形成中的基础性作用，完善有管理的浮动汇率制度，增强人民币汇率弹性，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。积极稳妥地推进利率市场化改革。灵活运用利率工具，逐步发挥价格杠杆在货币政策调控中的作用。加强政策引导，改善金融布局，使金融更好地为社会经济发展服务。继续坚持区别对待、有保有压的信贷政策，引导商业银行严把信贷闸门，把握贷款进度和节奏，优化信贷结构。积极引导金融资源促进经济结构调整和区域协调发展。贯彻落实国家助学贷款和下岗失业人员小额担保贷款新政策。加强消费信贷政策指导，促进国内消费增长。贯彻落实房地产宏观调控政策，促进房地产业健康发展。
二是以完善企业法人治理结构和优化金融结构为重点，进一步深化金融改革。继续推进工商银行、中国银行和建设银行完善公司治理，加快经营机制转变。稳步推进农业银行股份制改革。加快政策性银行改革。全面推进农村金融改革，继续深化农村信用社改革。探索发展适合农村特点的多种所有制农村金融机构。创新小额信贷方式，大力推进农村金融产品和服务创新。稳步推进其他金融机构改革。
三是进一步加强和改进外汇管理，促进国际收支平衡。继续深化外汇管理改革，加大外汇政策调整力度。加强对跨境资本尤其是短期资本流动管理，严格控制短期外债，支持银行和企业充分利用国内外汇资源，鼓励外商投资企业在国内资本市场融资。建立和完善多层次、多渠道的对外投资体系，引导资金有序流出。加快发展外汇市场，改进银行间外汇市场交易机制，增加交易品种，增强国内外汇市场的功能和竞争力。进一步加强外汇储备经营管理。
四是加大风险防范和化解力度，积极维护金融体系稳定。继续做好部分高风险金融机构的风险处置工作。进一步完善中国金融稳定监测指标体系，探索建立各行业风险监测与评估框架，加强对整体金融风险和区域金融风险的分析评估，密切关注跨行业、跨市场、交叉性金融工具以及金融控股公司的风险状况，防范系统性金融风险。配合有关部门做好加入FSAP相关准备工作。推动存款保险立法，加快建立功能完善、权责统一、运作高效的存款保险制度。
五是大力推动金融产品创新，加快金融市场规范发展。建立和完善与金融产品创新相适应的相关市场规则。积极稳妥推进资产证券化业务试点，进一步扩大银行间市场规模。加快黄金市场对外开放和产品创新。加大外汇市场创新力度。继续推动商业银行设立基金管理公司试点。加强市场基础建设，抓紧市场行业自律组织建设，完善做市商制度。
六是继续稳步推进支付体系建设。建立健全支付结算法规制度，大力促进非现金支付工具和支付方式的推广使用，尽快实现支票在全国通用。进一步改善银行卡受理环境和农村地区支付结算服务，做好奥运城市支付环境建设工作。加强银行结算账户管理，有效落实银行账户实名制。
七是依法深入推进反洗钱工作。贯彻《反洗钱法》，抓紧完善反洗钱法律法规体系和反洗钱工作部际联席会议制度，构建长效工作机制。督促金融机构履行反洗钱义务。不断加强信息系统建设，提高监测分析水平，加大洗钱违法犯罪案件协助调查力度，严厉打击跨境洗钱活动。继续加强国际合作，争取2007年加入FATF。抓紧开展加入亚太反洗钱组织(APG)相关工作。
八是加快金融服务现代化建设。继续推动金融法制建设，加强金融普法宣传教育，提高依法行政水平。进一步提高征信服务水平，推进征信管理标准化建设，全面推进征信体系建设。进一步提高国库服务和监督管理水平。切实做好货币发行与管理工作，深入推进反假币工作。加快金融信息化建设，逐步建立统一的运行维护体系和监控体系。继续深入推进湖南省金融服务创新综合试点工作。
九是继续加强金融对外交流与合作。努力提升中国在国际经济、金融政策对话中的地位。全力做好非洲开发银行集团理事会年会等重要国际会议筹备工作。继续推动区域金融合作的进程。推进边贸本币结算。加强内地与港澳之间的金融交流，推进两岸三地金融合作。
十是大力加强内部管理，提高服务保障水平。进一步完善新闻发布制度，改进和加强督查督办工作，健全各项保密制度，做好信息和调研工作，提高金融理论和政策研究水平，健全“横向到边、纵向到底”的应急预案体系，增强应对突发事件的能力。推进金融知识国民教育工作。改进和加强预算管理，严格财经纪律，规范集中采购程序，提高采购效率和质量。进一步深化领导干部履行职责审计，加强对重点业务领域和风险环节的审计，健全和完善责任追究机制。
十一是继续加快推进上海总部建设。充分发挥上海总部贴近金融市场一线的优势，进一步提高对金融改革开放前沿问题和金融市场发展动态的把握能力，积极推动上海国际金融中心建设。
会议强调，要按照党的十六届六中全会关于加强党的执政能力建设和先进性建设的要求，进一步加强人民银行系统党建工作，深入推进思想政治建设、党风廉政建设、干部人事制度改革，坚持依法行政，深入推进政务公开，全面提高履行中央银行职责的能力。
会议要求，人民银行全体员工要紧密团结在以胡锦涛同志为总书记的党中央周围，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观和建设社会主义和谐社会的要求，按照全国金融工作会议的部署，统一思想，坚定信心，齐心协力，扎实工作，以优异成绩迎接党的十七大的胜利召开。
链接：2006
人民银行召开征信管理工作会议部署06年征信工作
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2006年中国人民银行征信管理工作会议于2月23日至24日在广西桂林召开。会议认真总结了2005年征信工作，研究部署了2006年人民银行征信工作。中国人民银行副行长苏宁出席会议并讲话。他要求，人民银行征信队伍要积极进取，开拓创新，充分发挥全国统一的企业和个人信用信息基础数据库作用，努力把征信工作推上一个新台阶。
在回顾2005年人民银行征信系统工作时，苏宁表示，2005年认真贯彻落实国务院关于加快企业和个人征信体系建设的要求，征信体系建设取得突破性进展。人民银行组织商业银行建设的全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，已经取得重大阶段性成果。个人信用信息基础数据库正式运行，成为世界上规模最大的个人征信数据库，截至2006年1月底，收录自然人数4.86亿，信息涵盖个人基本信息、结算账户开立信息、银行信贷信息和来自银行系统以外的住房公积金缴存信息等，基本实现了为城市和部分农村每一个有经济活动的个人建立一套信用档案的目标；银行信贷登记咨询系统的服务功能日显重要，全国统一的企业信用信息基础数据库开始投入试点运行；围绕征信系统建设所开展的非银行信息采集工作稳步推进；征信法规建设与征信管理工作取得进展。
苏宁强调，征信体系建设的目标是防范金融风险、保持金融稳定、促进经济金融发展和推动经济社会和谐进步。建设全国统一的企业和个人信用信息基础数据库，只是实现这个目标的手段。2006年，要围绕充分利用和发挥全国统一的企业和个人信用信息基础数据库作用，深入开展各项征信工作。
一是要高度重视社会信用体系建设和金融生态环境建设，社会信用建设是社会主义市场经济和金融发展的基础性建设，人民银行各分支行要把社会信用体系建设和金融生态环境建设作为一项重要工作，常抓不懈。要充分利用个人信用信息基础数据库正式投入运行的契机，把当地征信体系建设提高到一个新的水平。在加快征信体系建设的同时，要积极支持地方社会诚信建设，加强与地方的协调，充分发挥人民银行建设的征信体系在地方社会诚信建设中的积极作用。通过改善当地信用环境，增强当地的金融吸引力和促进经济社会发展。
二是尽快建成和完善企业和个人信用信息基础数据库。在2006年6月30日，企业信用信息基础数据库要实现全国范围内所有商业银行和有条件的农村信用社联网运行；经过1个月的过渡期，现在运行的银行信贷登记咨询系统全面切换到企业信用信息基础数据库;尽快完善个人信用信息基础数据库，采取各种措施提高数据质量;尽快建立和完善企业和个人信用信息基础数据库的客户服务机制，努力做好企业和个人信用报告查询和异议处理的申请受理及处置工作。
三是继续加强协调，做好非银行信息采集工作。企业和个人信用信息基础数据库中收录非银行信息，不仅有利于商业银行了解企业、个人信用状况，防范信贷风险和扩大银行信贷，也有助于促进企业、个人在社会生活的其他领域讲诚信，促进其他领域的诚信建设。2006年，人民银行要加强于政府有关部门的协调与合作，互相支持，扩大信息共享，加快非银行信息采集，积极发挥企业和个人征信体系在防范信贷风险和社会诚信建设中的作用。
四是培育企业、个人信用意识和信用行为，特别是加大中小企业信用建设力度。要指导和帮助辖内金融机构正确使用企业和个人信用信息基础数据库进行信贷风险管理，培养企业、个人信用意识。各分支行要加强基础性工作，帮助中小企业建立规范的财务制度，充分利用银行提供的各种支付工具进行资金往来，不断积累信用记录，为中小企业从银行获得信用贷款创造基本条件。尽快将小额信贷纳入企业和个人征信体系。要利用和扩展企业和个人信用信息基础数据库的功能，建立企业支付信用查询系统，规范企业支付行为，推动商业承兑汇票的使用，缓解企业流动资金紧张的矛盾。
五是提高企业和个人信用信息基础数据库的应用水平。征信部门要通过市场调研、制度设计和试点，为商业银行提供优质的征信服务。充分发挥企业和个人信用信息基础数据库的统计监测功能服务金融监管和金融稳定，密切关注金融机构客户关联信息的变化，监测可能出现的系统性风险;充分挖掘企业和个人信用信息基础数据库的统计分析功能，加强对行际、行业、区域和结构的信贷特点分析，为货币政策与宏观调控以及地方经济发展提供参考依据;创造条件依法为其他部门和地方提供征信服务。
六是加强征信法制建设和征信市场的监督管理。加强对国际征信立法经验和征信市场的调查研究，积极推动《征信管理条例》尽早出台。抓紧制定《企业信用信息基础数据库管理暂行办法》，争取在2006年上半年颁布实施。制定和完善征信服务中心，以及商业银行利用征信服务的内控机制及其管理制度，建立运行部门、管理部门和用户的有效制衡机制。积极探索征信行业标准化制定工作。
七是探索建立征信宣传教育的稳定机制。通过征信宣传教育，营造一种珍爱信用记录的社会文化氛围。结合提供全方位的征信服务和异议处理工作，加强对企业、个人、金融机构和社会的征信知识宣传教育；继续做好对大专院校学生、下岗职工等特定人群的征信宣传教育；要努力探索生动、灵活、有效的宣传方式，建立征信宣传教育的稳定机制。
会议期间，苏宁一行还到人民银行桂林中心支行进行了调研。（完）
链接：2005
加快征信体系建设 促进金融生态改善
戴根有
金融生态，指金融运行的外部环境，其中以征信为制度保障的信用环境是衡量、评价金融生态非常重要的方面，也是目前我国金融生态环境中较薄弱的方面。加快建设征信体系，培育现代信用文化，对促进信用环境和金融生态的改善，发挥着重要作用。征信体系是现代金融的基石，是维护金融稳定的基础。其主要功能是通过独立的第三方机构采集和提供专业化的信用信息服务，促进企业和个人积累信用记录，帮助解决金融交易中信息不对称和逆向选择问题，使债权人在充分了解债务人信用风险的基础上自主做出信贷决策，促进金融交易的顺利进行。征信体系的建设，有助于提高金融机构风险管理水平，提高金融机构自主定价、科学定价的能力，提高金融市场合理配置资源的能力，维护金融稳定，从而改善金融生态，改善经济增长结构，促进经济健康、持续地发展。
一、党中央国务院高度重视我国征信体系建设
2002年初召开的中央金融工作会议明确提出要建设全国企业和个人征信体系。同年11月，党的十六大报告明确指出：“健全现代市场经济的社会信用体系”。党的十六届三中全会通过的《关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》明确指出：“建立健全社会信用体系。形成以道德为支撑、产权为基础、法律为保障的社会信用制度，是建设现代市场体系的必要条件，也是规范市场经济秩序的治本之策。增强全社会的信用意识，政府、企事业单位和个人都要把诚实守信作为基本行为准则。按照完善法规、特许经营、商业运作、专业服务的方向，加快建设企业和个人信用服务体系。建立信用监督和失信惩戒制度。逐步开放信用服务市场。”2004年2月10日，温家宝总理在全国银行、证券、保险工作会议上强调，金融安全事关大局，维护金融安全，必须健全金融法制，加强金融监管，整顿金融秩序，加快信用体系建设。要加快全国统一的企业和个人信用信息基础建设，规范社会征信机构业务经营和征信市场管理。
2002年，按照国务院的要求，由中国人民银行牵头，国家发改委和国务院信息办为副组长单位，共17个部委(办)及工、农、中、建、交5家商业银行共22个单位，于2002年3月组成建立企业和个人征信体系专题工作小组，负责起草征信法规、编制征信业标准和提出全国企业和个人征信体系建设总体方案的任务。经过两年多的努力，专题工作小组较好地完成了任务。2003年9月，国务院通过调整人民银行的“三定”方案，赋予人民银行“推动社会信用制度及体系建设，规范和促进信贷征信业的健康发展”的职责，将“管理信贷征信业，推动建立社会信用体系”列为人民银行的主要职能。同年11月，人民银行系统成立了征信管理部门。
二、征信体系的基础设施建设取得突破性进展
全国银行信贷登记咨询系统建立。20世纪90年代初，中国以建立社会主义市场经济体制为目标的改革迈出了决定性的步伐，改革深入到社会的各个方面。面对多元的经济主体和金融服务面的扩大，商业银行贷款对象不再是单一的国有企业，而是众多信息不对称的多元企业和个人。在新的形势下，商业银行迫切希望有一个共享的借款人信息平台，能够全面了解借款人的信用信息。
90年代初期，人民银行深圳经济特区分行率先研究贷款企业经济档案制度。在总结深圳经验的基础上，1996年人民银行在部分大中城市实行贷款证制度；1997年开始依托计算机技术建立全国银行信贷登记咨询系统，主要是为商业银行提供企业信用信息服务，同时也为中央银行金融监管和货币政策研究提供信息支持；1998年银行信贷登记咨询系统在15个地市试点；1999年银行信贷登记咨询系统在每个城市范围内实现了信贷数据联网上报并提供查询服务；2001年上半年银行信贷登记咨询系统在城市联网的基础上，信贷数据向省会城市数据库集中，实现了在全国31个省、自治区和直辖市辖区内的联网查询，并实现了在各省域内的查询，全部信贷数据集中到人民银行中心数据库；2002年底银行信贷登记咨询系统实现了全国联网查询。至此，全国统一的银行信贷登记咨询系统初步建成。
截至2005年4月底，银行信贷登记咨询系统收录全国借款企业444万户，人民币贷款余额近16.8万亿元，占全国金融机构贷款余额的89%，除消费信贷外，企业贷款基本都进入了系统。今年1-4月份系统月均查询量110万次。近年来，该系统的功能和服务不断加强，通过提供关联企业信用信息查询、按行业分类的贷款信息查询等服务，使金融当局及时掌握信贷投向等信息，在重大案件处理中也发挥了重要作用，已经成为银行防范金融风险、降低信贷成本、提高贷款效率和提高金融监管水平的重要工具，商业银行已将查询该系统作为贷前审查的重要程序。目前，银行信贷登记咨询系统的升级工作已启动。系统升级工作将以现有系统为基础，扩大采集数据内容，增加信息产品种类，扩大系统功能，将系统升级改造成全国统一的企业信用信息基础数据库。
全国统一的个人信用信息基础数据库投入试运行，2005年底将在全国联网运行。20世纪90年代末期，随着商业银行个人信贷业务的快速发展，征信体系不健全的矛盾逐渐突出，成为制约社会经济发展的瓶颈。按照党中央、国务院领导的指示，人民银行着手开始建设个人信用信息基础数据库。1999年，中国人民银行批准在上海开展个人征信试点。2000年7月1日，在人民银行的积极参与和支持下，100多万上海市民成为中国首批拥有信用记录的个人。在总结试点经验和深入研究国外个人征信经验的基础上，中国人民银行组织商业银行酝酿建设全国统一的个人信用信息基础数据库。
2004年12月，全国统一的个人信用信息基础数据库实现了在北京、重庆、西安、南宁、深圳、绵阳、湖州七城市15家商业银行的联网查询，计划2005年底实现全国联网查询。届时，该数据库将与所有商业银行等金融机构实现联通，其联网终端可以深入到商业银行每个信贷人员的业务柜台。
个人信用数据库主要采集与银行发生借贷关系的个人的基本信息、结算账户信息、借还款信息、信用卡等信贷信息，人口覆盖量当以亿计。目前，根据征信体系建设的整体规划以及国务院信息化领导小组的要求和统一部署，人民银行正在积极与有关部门协商，研究、制定和实施建立企业和个人征信体系所需的信息共享的具体方案。
个人信用信息基础数据库是我国征信体系建设的重要基础性工作，它的建成不仅有利于商业银行个人客户信用信息共享、防范消费信贷风险，而且有利于促进个人信贷的稳定发展。通过系统积累个人信用记录，对改善全社会的金融生态环境和提高国民的信用水平有着十分深远的意义。
征信法规建设稳步推进。为保证征信业稳定健康发展，人民银行一直致力于推动征信立法的工作，并在实践中不断积累立法经验。1996年人民银行颁布《贷款证管理办法》；1999颁布了《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，对银行信贷登记咨询系统在业务内容和管理等方面进行了规范。2002年人民银行牵头的国务院征信专题工作小组在征求各部门意见基础上起草了《征信管理条例》初稿，正在进一步完善。目前，人民银行正在积极与其他部门配合开展征信立法的有关工作。近期，人民银行将以部门规章的形式发布《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，其目的是为保障个人信用数据库的正常运行，保护个人合法权益，约束个人信用数据库提供规范服务，为制定更高效力的征信法规提供立法实践和基础。
此外，信用调查和信用评级机构获得初步发展，现代信用文化建设迈出步伐。
三、我国征信体系发展的前景
我国征信体系建设在取得重大进展的同时，仍存在一些问题，主要是：征信系统建设水平仍然相对落后，远不能适应我国社会主义市场经济发展的需要。征信法制建设滞后，特别是在涉及公民隐私和企业商业秘密等方面，无法可依，给征信体系建设造成困难。社会有关方面对社会信用体系建设的基本概念、功能和发展思路等方面的认识还需要进一步明确和统一。特别是就征信体系的建设思路而言，应该明确：企业和个人征信体系立足于全国，服务于地方；立足于金融部门，服务于全社会。另外，司法和政府有关部门管理信息系统的建设是征信体系建设的重要基础。
今后，人民银行将继续坚定贯彻执行党中央、国务院的决策和部署，从中国实际出发，加快征信体系的建设。一是推动加快征信立法，形成有法可依、依法规范的征信市场；二是特许经营、商业运作，充分发挥市场机制的作用，公平竞争、优胜劣汰；三是统一规划,分步实施，起步阶段发挥政府推动作用，加快征信体系建设和市场培育，逐步形成在信用信息基础数据采集环节的规模效益，避免重复建设和信息分割，在信用评级、评估等信用增值服务环节各具特色、平等竞争，既充分利用各项资源，发挥规模效益，又适应不同征信需求，多层次、多方位的征信机构体系；四是统一关键技术和业务标准，促进信息共享；五是初步建立包括政府部门分业监管、行业自律管理在内的较为完整的市场监督管理体系;六是稳步对外开放，维护国家信息安全;七是加强征信宣传教育，培育现代信用文化，提高社会信用水平。
总之，在党中央、国务院的领导下，在有关部门的配合下，不远的将来，我国将建立起世界一流的全国统一的企业和个人征信体系，并极大促进我国金融生态的改善。
（本文作者系中国人民银行征信管理局局长） |
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