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积极财政政策与宽松的信贷政策如果不惠及中小企业，就业率就无法提升，就业率提升不了，拉动居民消费就会存在瓶颈。
两会召开，就业民生问题是重中之重，要破解就业难题，给中小企业提供融资渠道是重要途径。以往在浙江的温宁台等地，虽然中小商业银行解决了部分民企的融资困境，但90%以上的民企融资靠自有资金积累和民间信贷。目前民间融资办法难以维系，大部分企业陷入困境，自有资金不足，民间信贷利率居高不下，超过企业的承受范围。一方面是银行的信贷找不到出路，在低息票据中徘徊；另一方面，民营企业嗷嗷待哺，却找不到融资渠道，资金配置效率低下可见一斑。
民企融资难的瓶颈何在？银行追逐大项目大国企，是因为成本低，风险有政府隐性担保；而给中小民企贷款，风险与成本“双高”，银行必须以业绩向有关行政主管部门和股东交差，惜贷在情理之中。银行不可能不辨风险盲目贷款，以中小企业生存为由要求银行放弃市场化的风险管理，是不市场的。政府推出的小额信贷公司有助于缓解民企状况，由于只贷不存，无法形成规模效应，也无法吸纳低息储蓄进行长期贷款，进行市场化的运作获得赢利，时间一长恐怕也有问题。
问题的关键在于风险控制，绝大多数中小企业的生命周期为三年，如果有担保基金则能解决这一问题。但地方政府组织的中小企业信用担保基金效率较低，因为信用担保基金同样无法对某家企业的未来发展远景作出评估。在破解金融危机对中国经济冲击的专题采访中，企业家给出解决之道。慧聪网总裁郭凡生先生提出以税定贷，不失为低成本、高效率的好办法。具体而言，就是银行根据纳税数据给予中小企业不同的评级，如果企业超过三年生命周期，纳税额连年增加，则应该获得一定的信贷评级，将以往所纳之税充当保证金，银行据此发放贷款，则双方各得其利。试想，一家纳税千万、以往信用良好的企业在艰难时刻获得千万贷款，就有可能重获生机。
有一例可以印证中小企业生存的艰难：有一家企业获得海外订单需要100万元信贷，却求贷无门，而这家企业连续六年纳税连年增加。一笔可能的订单就此失去，不仅企业家受损，这家企业的员工、中国的外贸数据同样受损。订单是所有外向型企业目前工作的重心，从大处说，哪家企业能够通过品牌、高附加值产品等办法拉到订单，就能应对迫在眉睫的金融危机。此时，通过信用担保、通过以税定贷、通过民企联合再保险等办法，金融保险机构及时帮助企业一把，出手挽救危局，是政策制订中的应有之义。
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