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“应依靠政府的力量尽快建立起以中小企业、相关政府机构、担保机构和金融机构为主体，信用登记、信用采集、信用评估和信用发布为主要内容的中小企业信用制度。”中国人民大学商学院教授郭国庆代表说，地方政府要在各金融机构配合下，投资建立中小企业信息库并与各金融机构联网，实现资源共享。
在此基础上，再建立中小企业贷款信用评级制度，以信用等级评定是否贷款和担保。
（本报记者 何民捷） (来源：人民网-《人民日报》) 
2009两会提案：关于解决中小企业融资难问题的建议
全国人大代表 中国人民大学商学院教授 郭国庆
一、金融危机环境下中小企业融资问题现状
融资难一直是困扰我国中小企业发展的主要问题之一。近几年来，围绕中小企业融资难的现状，我国政府采取了一系列措施，取得了一定成果。但是，伴随国际金融危机的蔓延，我国中小企业正在经历着生存与发展最困难的一年。复杂多变的国际国内经济形势，使长期以来制约中小企业发展的融资难问题更加突出。解决中小企业融资困难，成为当前紧迫而重要的任务。
二、我国中小企业融资困难的原因
1、商业银行追逐优质客户，注重企业规模，严格控制风险，谨慎交易。商业银行作为市场主体，在风险可接受的前提下寻求高效率的投资，摒弃低效率的投资机会，追求自身利益的最大化。无论国有企业还是民营企业，只要规模大、效益优、信用好就可被视为优质客户而受到诸商业银行的追逐。因此，大多数商业银行的经营战略和信贷营销策略，基本上都偏重于“大行业、大企业”，客观上造成了“规模歧视”，不利于数量众多的中小企业贷款。另外，银行中小企业进行风险评价的足够信息，不能作出适宜的风险评价，于是银行便采取繁杂贷款手续、严格抵押条件等手段应对这类交易。这些措施造成民营科技企业贷款耗时长、收取费用高，令很多中小企业望而却步。
2、中小企业存在过高经营风险，倒闭率高。我国私营性质的中小企业有70%到80%生存期不过3到5年，10%到20%在5到10年内关门，能坚持15年以上的约占5%。在全球金融危机的环境下，生存环境的恶化更使得中小企业的经营风险日益增加。所以对其贷款必然是高风险的，这不符合银行稳健经营的原则，中小企业存在过高的经营风险，使得银行对中小企业的贷款支持存在天然的困难。
3、中介服务机构职能错位，使中小企业贷款抵押担保难度加大。中小企业由于自有资金少，在起步时大多是租赁场所生产经营，一般缺少足够的不动产作为信贷抵押。企业抵押贷款需进行评估，而企业资产评估登记要涉及土地、房产、上商及税务等众多管理部门，各个部门都要办手续、收费，再加上正常贷款利息，所需费用中小企业普遍难以承受，落实起来比较难。
三、切实改善我国中小企业融资难问题
1、依靠政府的力量尽快建立起以中小企业、相关政府机构、担保机构和金融机构为主体，信用登记、信用采集、信用评估和信用发布为主要内容的中小企业信用制度。尤其是地方政府要在各金融机构配合下，投资建立中小企业信息库并与各金融机构联网，实现资源共享。在此基础上，再建立中小企业贷款信用评级制度，强化企业信用观念，以信用等级评定是否贷款和担保，从而为担保机构的健康发展创造有利条件。
2、地方政府要以财政出资形式，设立中小企业担保资金，组织信用担保机构。信用担保基金最好是由政府、银行和地方中小企业共同提供，能够发挥担保的信息和成本优势，同时，中小企业的参与使其与担保机构形成利益共享、风险共担的合作者，使其有动机共同去监督贷款企业。政府要在整个信用担保体系中发挥引导作用，吸引社会资金投资参与担保市场，形成政府主导、社会参与、多方募捐的良性格局。
3、政府应为中小企业提供金融服务和政策支持。政府应该进一步完善针对中小企业的地方性的中小金融机构体系，加大对地方中小金融机构的监督力度，使其更好地为中小企业的融资服务。同时，国家还应改善对中小企业的财政和税收支持，适当增加对中小企业的资金投入，对于有竞争力的中小企业给予一定的降息、免息等税收优惠政策。
[郭国庆，全国人大代表，中国人民大学商学院教授、博士生导师、中国市场营销研究中心主任，第七届全国青联委员、第八、九十届全国政协委员]
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