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宁波已有150多万市民建立信用档案

日期:2009-03-13 18:03:39  来源:中国市场学会信用工作委员会  作者:常伟锋
         前几天,市民小李到某银行办理住房贷款被拒绝,银行的理由是小李在银行征信系统中有不良记录。银行后来查出,是小李的一张信用卡欠缴年费造成的。记者从银行方面了解到,在金融生活中,银行已将客户的个人信用当作“第二张身份证”。不过,一些市民对银行的举措或者不了解或者并没有引起足够的重视,最终导致自己的信用在不经意间流失。不少市民与银行打交道时发现,“信用污点”已成为自己金融生活中的“绊脚石”。

  银行放贷前,考查个人信用已成惯例


  个人信用记录包含:身份识别信息,包括姓名、身份证号码、家庭住址、工作单位;贷款信息,包括贷款发放银行、贷款额、贷款期限、还款方式、实际还款记录等;信用卡信息,包括发卡银行、授信额度、还款记录等。


  记者从市人行获悉,目前全市居民手中的各类银行卡总数已经超过了2270万张,其中信用卡为316万张。银行方面表示,一般申请信用卡的客户,其消费、还款记录都将被当作客户信用的重要组成部分,也是银行日后是否会提供给客户更多金融服务的重要参考标准。目前,银行在投放个人车贷、房贷,审核个人信用卡申请,发放企业贷款前,对申请客户或企业法人进行仔细的个人信用考查已经成为惯例。


  市人行有关人士表示,全市银行间客户征信系统已经建成,目前系统已收录全市153.8万人的信用档案。


  不少人忽视个人信用吃了亏


  记者在采访中发现,与银行日渐重视的态度相比,市民却有意无意地忽视个人信用。银行方面普遍表示,多数客户是因为未能按时归还借款而留下了“信用污点”。例如,现在银行住房贷款的每月还款日期大多为20日,可不少贷款市民往往忽视了还款时间,拖延了几天后才把款打进账户。虽然事后补足了还款额,但银行仍然会将逾期还款记录在案,一旦客户连续发生3次类似的情况,客户就会在银行通用的征信系统上留下“信用污点”。此外,近两年银行频繁加息,很多客户在执行新的贷款利率后,仍按老规矩还款,结果因还款不足也被无辜“留案”。


  不过,记者在采访中发现,很多客户在银行留下“信用污点”,银行也有不可推卸的责任。近两年,银行为抢占客户,全力推进信用卡业务。银行工作人员为完成任务,往往会通过熟人关系进行“批量式”办卡,有些客户并没有与银行工作人员有过接触,也不清楚贷记卡一般都要缴纳年费。一年过后,没有按时缴纳年费的客户就会被列为“信用污点客户”。


  信用污点何时才能消除?


  万一有不良信用了,是不是意味着以后一辈子都抹不掉了?市人行有关人士表示,在国外,一般的负面信息记录保存7年,目前央行正在研究国内的规定并尽快出台,但负面记录肯定会在一定有效期后被删除。对个人来说,当务之急是尽快偿还欠款,并用今后长期的、良好的守信行为改写自己的信用记录。此外,央行下一步还会对个人信用实行打分制度,逾期不还贷款固然要扣分,但是,个人以后可以通过及时还款来逐步提高自己的信用分数;同时,如果客户加大与银行之间的借贷往来,银行将视你为优质客户,并为你的信用加分。


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